Ханнес Чопра: «Я надеюсь, что окно возможностей не захлопнется»

Интервью. Генеральный директор страховой компании «РОСНО» Ханнес Чопра ожидает, что в следующем году рынок страхования вернется к докризисным объемам, а качество активов страховщиков и их платежеспособность повысятся.

Интервью. Генеральный директор страховой компании «Росно» Ханнес Чопра ожидает, что в следующем году рынок страхования вернется к докризисным объемам, а качество активов страховщиков и их платежеспособность повысятся.

Ханнес, как вы думаете, может ли в следующем году страховой рынок совершить рывок? Есть ли шанс для самого оптимистичного прогноза?

— На развитие оптимистичного сценария может повлиять какой-либо внешний импульс, любой фактор, способный простимулировать рост экономики в 2011 году более чем на 7-8%. Это будет означать рост объемов розничного страхования на 15-20%. Тогда можно ожидать, что и страховой рынок в целом прибавит на 15-18%. Но, как говорится, мечтать не вредно. В реальности, думаю, рынок будет все-таки развиваться иными темпами.

А какой сценарий кажется вам наиболее реалистичным?

— Реальнее всего, что показатели экономического роста 2010 года сохранятся и в наступающем году. Может быть, они будут выше на 1-1, 5%. В этом случае рост страхового рынка будет приближаться к двузначным числам — около 10% в 2011 году, а в 2012-м будет еще выше (до 15%) благодаря принятию закона об обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов. Тем не менее, страховым компаниям будет все сложнее получать прибыль, сопоставимую с докризисным периодом. Продолжится процесс серьезной трансформации рынка. Фактически это означает, что компаниям придется пересмотреть свои позиции, а некоторым из них вообще уйти — либо объявив банкротство, либо продав свои активы.

По какому пути пойдет рынок при худшем сценарии?

— Трудно сказать. Волатильность кризисов существенно возросла. Это доказал и последний кризис, да и кризисы 1998-го и 2001 годов. Сложно вообще оценить, что является худшим из сценариев — стагнация рынка или его падение на 5-10%. Конечно же, сейчас существуют риски, способные вызвать развитие худшего сценария.

Какие риски вы считает наиболее серьезными?

— Политические риски прекрасно известны, все читают газеты. Что касается экономических рисков, то они тоже очевидны. По всей видимости, Россия, равно как и другие страны, еще не вышла из кризиса. Ситуация улучшается, но риски все еще существуют, и положительные тенденции все еще неустойчивы. Если сравнить это с болезнью человека, можно сказать, что больной все еще на антибиотиках.

Экономика стран еврозоны до сих не стабилизировалась, и, конечно, это не может не влиять на ситуацию в России. Будучи крупным экспортером сырья, Россия нуждается в надежных и платежеспособных покупателях.

— Если говорить о состоянии нашего рынка — да, рост есть. Но можно ли считать его устойчивым? Я сомневаюсь. Рынок восстанавливается очень медленно, и положительные тенденции, наметившиеся в 2010 году, еще нельзя назвать стабильными.

А есть ли специфические риски, которые свойственны российскому страховому рынку? Что нужно учесть в следующем году?

— Факторов риска несколько. Первый заключается в том, что усилия, направленные на укрепление страховой индустрии и создание профессионального страхового рынка, могут затормозиться. Я надеюсь, что этого не произойдет, я вообще в этом плане довольно оптимистичен. Но, тем не менее, существует вероятность, что Минфин и ФССН могут утратить свою решимость укреплять рынок. Очень важно, чтобы этого не произошло.

Другой фактор риска я вижу на рынке ОСАГО. Необходимо изменить региональные коэффициенты и базовый тариф ОСАГО — это критично для развития рынка страхования в 2011-м и последующих годах. Об этом говорят уже с начала года, но пока вопрос так и не решен на законодательном уровне. Крайне важно, чтобы страховщики в конечном итоге получили возможность влиять на тарификацию.

Конечно, серьезную опасность представляют непрофессиональные игроки, которые фактически подрывают доверие клиентов к страховым компаниям. Самое страшное в этой ситуации то, что им позволяют работать, как это было до кризиса. Должны быть предприняты реальные меры, чтобы очистить рынок от непрофессиональных игроков.

Отразится ли в следующем году на рынке предстоящее введение обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов?

— Да, это будет серьезный импульс для роста объема премий на 0, 5 или 1%. Но в следующем году я не ожидаю значительных перемен. В следующем году необходимо будет определить основные правила игры. Этот вид страхования будет развиваться постепенно. По моим оценкам, в 2012 году объем сборов составит 60-70 млрд, а в 2013-м — 80-90 млрд. рублей. Многое зависит от того, какими в итоге будут правила игры: тарифы, регулирование, требования к перестрахованию будут в итоге оказывать влияние на привлекательность сегмента.

Разумеется, если будут реализованы предложения о создании специализированной перестраховочной компании со 100-процентным или меньшим государственным участием, в которой все компании должны будут перестраховать хотя бы часть рисков, то привлекательность сегмента значительно снизится. По моему мнению, эта идея лишена всякого смысла, и, если она будет рассматриваться всерьез, тогда и объем рынка будет другой, и страховая защита хуже. Некоторые страны предпочли пойти по такому пути, но я сомневаюсь, что где-то это сработало должным образом и стало основой развития здорового, конкурентоспособного, стабильного страхового рынка. Попытка соединить принципы свободного рынка с идеями каких-нибудь «доброжелателей» или подход вроде «правительству лучше знать» обычно ни к чему хорошему не приводят. Мы должны очень серьезно подойти к вопросам перестраховочных емкостей и качества обеспечения перестраховочной защиты, но это должно быть решение, ориентированное на потребности бизнеса.

Какие виды страхования способны стать драйверами роста в следующем году?

— Банковское страхование станет серьезным драйвером роста. Страхование имущества физических лиц тоже будет расти, поскольку эта одна из ниш, минимально освоенных страховщиками. А трагические события этого лета и связанные с ними убытки привели к тому, что люди начали понимать, в частности, целесообразность страхования своего имущества.

Среди других линий бизнеса, которые будут расти, опережая рынок, более чем на 9%, — ОСАГО, но наибольший рост, я думаю, продемонстрируют страхование жизни и страхование от несчастных случаев. Каско и ДМС будут развиваться более или менее на уровне рынка, а основные виды сегмента страхования юридических лиц — чуть ниже среднего уровня в 9%. Исключением, вероятнее всего, станет лишь страхование сельскохозяйственных рисков.

Это связано с возможным принятием закона о страховании сельскохозрисков с господдержкой?

— Прежде всего, это следствие крупных убытков, которые аграрные хозяйства понесли в этом году. Уровень проникновения страхования в сельскохозяйственном секторе никогда не был особенно высок, но сейчас он повышается, и это станет стимулом для сверхпропорционального роста. Я ожидаю увеличения сборов по сельхозстрахованию на 10%. Если же закон будет принят и вступит в силу в следующем году, то рост может быть и больше.

Вы сказали, что банковское страхование будет развиваться более высокими темпами. За счет чего?

— За счет ряда факторов. Прежде всего, благодаря оживлению и росту объемов кредитования. Во-вторых, появятся новые риски и новые продукты, что повлечет рост объемов продаж страховых полисов через банки. Российские банки переходят от экстенсивного развития к интенсивному — за счет повышения эффективности от сотрудничества с уже сформированным клиентским портфелем, поскольку это и в их интересах, и в интересах клиентов.

В этом году обсуждалось много инициатив, связанных с реорганизацией отрасли. Продолжатся ли реформы в наступающем году?

— Я надеюсь, что тот импульс, та новая энергия, которая возникла на страховом рынке после нескольких крупных убытков, связанных с недавними трагическими событиями, интерес, проявленный правительством и лично президентом, не исчезнут. Окно возможностей не захлопнется — появятся новые инициативы, в результате которых не только улучшится качество активов и повысится платежеспособность компаний (я надеюсь, подобный закон будет принят), но также будут введены новые виды обязательного страхования, будут совершенствоваться пенсионное страхование и страхование жизни. Последнее станет стимулом как для руководителей фирм, так и для граждан задуматься о сбережениях на старость.